انواع وام مسکن و شرایط دریافت تسهیلات در سال ۱۴۰۲ (تمامی بانکها)
امروزه مسکن تبدیل به یکی از حوزههای سرمایهگذاری پرسود برای بیشتر مردم شده است. از همین رو، خیلی از افراد تلاش میکنند تا بتوانند یک خانه هر چند کوچک برای خود خریداری کنند تا هم سقفی بالای سر خود داشته باشند و هم برای آینده سرمایه گذاری کنند.
یکی از راههای کمکی خرید خانه، که زوجهای جوان از آن استفاده میکنند، دریافت تسهیلات وام مسکن است. نحوه محاسبه اقساط وام مسکن نیز موضوع مهمی است که ممکن است باعث پیش آمدن سوالات زیادی شود.
در این مطلب از وب سایت آگهی و خرید و فروش دزار سمنان به بررسی شرایط وامهای مسکن، وام مسکن سال ۱۴۰۲، وام مشترک با خرید اوراق و وام مسکن یکم ۱۴۰۲ خواهیم پرداخت.
وام مسکن چیست و سود آن چقدر است؟
هر کشور با توجه به بودجه و امکاناتش، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار میدهد تا بتوانند راحتتر به هدفشان برسند. یکی از این تسهیلات، وام مسکن است. از آنجایی که خیلی از افراد نمیتوانند به صورت یکجا مبلغ سنگین خرید خانه را متقبل شوند، وام مسکن یکی از گزینههای پیشروست.
اما موضوع به همین جا ختم نمیشود. هر کشور باتوجه زیر ساختهای اقتصادی و فرهنگی که دارد مبلغ مشخصی را برای وام مسکن اعلام میکند. هچنین سود این وامها نیز در کشورهای مختلف متغیر است؛ از سود ۲ درصد گرفته تا ۲۰ درصد.
انواع وام مسکن
وامهای مسکن به دو گروه کلی تقسیم میشوند. وامهایی که میتوانید با خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کنید و وامهایی که از محل صندوق پسانداز مسکن پرداخت میشود. شرایط گرفتن وامهای مسکن در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است. هر دو گروه این وامها با شرایط مختلف به زوجها و افراد (بصورت تکی) پرداخت میشود. در ادامه انواع و شرایط گرفتن وامهای مسکن را معرفی میکنیم.
بررسی قیمت اوراق مسکن (تسه) از تیر سال ۱۴۰۰
هر برگ اوراق وام مسکن (تسه) در تیر سال ۱۴۰۰، ۸۶ و ۴۰۰ تومان قیمت دارد. هر برگ اوراق تسهیلات مسکن در مرداد سال ۱۴۰۰ با قیمت ۹۰ هزار و ۲۰۰ تومان و در شهریور با قیمت ۹۳ هزار و ۸۰۰ تومان داد و ستد میشود. این اوراق در ماه مهر سال ۱۴۰۰ معادل ۹۶ هزار و۵۰۰ تومان، در آبان ماه سال ۱۴۰۰ معادل ۹۴ هزار و و ۲۰۰ تومان و در آذر نیز ۹۰ هزار تومان قیمت دارد.
اوراق تسهیلات مسکن در دی و بهمن سال ۱۴۰۰ نیز با قیمتهای ۹۲ هزار و ۷۰۰ تومان و ۸۸ هزار و ۵۰۰ تومان معامله میشود. این اوراق در سال ۱۴۰۱ معادل ۸۶ هزار و ۸۰۰ و در سال ۱۴۰۲ نیز ۸۷ هزار و ۱۰۰ تومان قیمت داشته که این گزارش بر اساس قیمت سال ۱۴۰۲ نوشته شده است.
قیمت اوراق برای مجردها و متأهلهای تهرانی
بر این اساس، مجردهای ساکن تهران میتوانند تا ۵۶۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند که شامل ۴۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن و۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله میشود؛ لذا برای دریافت ۴۰۰ میلیون تومان وام باید ۸۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که هزینه این تعداد با اوراق ۸۹ هزار و ۸۰۰ تومانی، ۷۱ میلیون و ۸۴۰ هزار تومان میشود. همچنین با در نظر گرفتن ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله که برای آن باید ۳۲۰ ورق به مبلغ ۲۸ میلیون و ۷۳۶ هزار تومان خریداری کنند، مجموع هزینه خرید اوراق به ۱۰۰ میلیون و ۵۷۶ هزار تومان میرسد.
زوجهای تهرانی نیز بر همین اساس میتوانند تا سقف ۹۶۰ میلیون تومان شامل ۸۰۰ میلیون تومان تسهیلات خرید مسکن برای هر نفر و ۱۶۰ میلیون تومان وام جعاله دریافت کنند؛ بنابراین زوجین باید ۱۶۰۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند که هزینه آن ۱۴۳ میلیون و ۶۸۰ هزار تومان میشود که همراه با هزینه ۲۸ میلیون و ۷۳۶ هزار تومانی وام جعاله که برای آن باید ۳۲۰ ورق تسهیلات مسکن خریداری کنند، در مجموع باید ۱۷۲ میلیون و ۴۱۶ هزار تومان پرداخت کنند.
قیمت اوراق برای شهرهای بالای ۲۰۰ هزار جمعیت
سقف این تسهیلات برای مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر برای مجردها به ۳۲۰ و برای زوجین به ۶۴۰ میلیون تومان رسیده است. با توجه به اینکه مجردها باید ۶۴۰ و متاهلهای ساکن این شهرها نیز باید ۱۲۸۰ برگه تسهیلات مسکن خریداری کنند، مجردها باید ۵۲ میلیون و ۴۷۲ و متاهلها نیز ۱۱۴ میلیون و۹۴۴ هزار تومان پرداخت کنند.
مبلغ وام مسکن
سقف تسهیلات
نوع تسهیلات | مناطق | املاک حداکثر تا ۲۵ سال ساخت | املاک بیش از ۲۵ تا حداکثر ۳۰ سال ساخت |
خرید مسکن انفرادی | تهران | ۴ میلیارد ریال | ۳.۲۰۰ میلیون ریال |
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت | ۳.۲۰۰ میلیون ریال | ۲.۴۰۰ میلیون ریال | |
سایر مناطق | ۲.۴۰۰ میلیون ریال | ۱.۶۰۰ میلیون ریال | |
خرید مسکن زوجین | تهران | ۸ میلیارد ریال | ۶.۴۰۰ میلیون ریال |
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت | ۶.۴۰۰ میلیون ریال | ۴.۸۰۰ میلیون ریال | |
سایر مناطق | ۴.۸۰۰ میلیون ریال | ۳.۲۰۰ میلیون ریال |
مدت بازپرداخت و نرخ سود تسهیلات وام بانک مسکن
- در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری: ۲۲.۵ درصد و به دو روش ساده ۱۲ سال و پلکانی، حداکثر۱۰ سال
- در مناطق بافت فرسوده شهری: ۲۱ درصد و به روش ساده، حداکثر ۱۵ سال و به روش پلکانی حداکثر ۱۰ سال
شرایط متقاضیان:
- عدم وجود سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی
- روش خرید اوراق
مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و یا یکی از شعب کارگزاری فرابورس
توضیح ۱: جهت اطلاع از آخرین قیمت اوراق می توانید به آدرس الکترونیکی http://www.irfarabourse.com مراجعه نمایید.
توضیح ۲: جهت خرید اوراق ممتاز و دریافت تسهیلات، ثبت نام در سامانه سجام به آدرس الکترونیکی http://www.sejam.ir و همچنین دارا بودن کد بورسی الزامی می باشد.
شرایط مهم برای دریافت وام مسکن
- اگر متقاضی دارای هر یک از حساب های تعهدی ( صندوق پسانداز مسکن، پس انداز مسکن جوانان و حساب پس انداز یکم) باشد می تواند از مجموع امتیاز حساب های تعهدی و تسهیلات از محل اوراق تا سقف های مجاز اوراق که در بالا ذکر شد استفاده نماید
- علاوه بر تسهیلات خرید دریافت تسهیلات جعاله بصورت همزمان و یا غیر هم زمان (یعنی بعد از دریافت تسهیلات خرید) تا سقف ۱۶۰۰میلیون ریال امکانپذیر است
- بعد از دریافت تسهیلات, فروش ملک به همراه تسهیلاتی که بر روی همان واحد پرداخت شده بصورت قطعی امکانپذیر است. (انتقال مانده بدهی بدون واریز درصدی از مانده بدهی)
- در صورتیکه قصد خرید ملکی که قبلا از تسهیلات خرید استفاده کرده را دارید، می توانید مجدد از تسهیلات استفاده کنید. مقدار تسهیلات مجدد معادل تفاوت سقف های مجاز و باقی مانده از تسهیلات قبلیست
- چنانچه قبلا از تسهیلات استفاده کرده و قصد خرید ملک جدید وانتقال تسهیلات قبلی به ملک جدید را دارید (تعویض وثیقه) میتوانید معادل تفاوت سقف تسهیلات و باقیمانده تسهیلات قبلی از تسهیلات جدید استفاده کنید
مثال: برای خرید یک واحد تسهیلات ۶۰۰میلیون ریالی در تهران پرداخت شده است در حال حاضر بعد از گذشت چند سال، باقیمانده از تسهیلات قبلی (مانده حین الفسخ) ۴۰۰ میلیون ریال است. تسهیلاتی که مجدد پرداخت می شود: ۴۰۰-۴۰= ۳۶۰ میلیون تومان است
- تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن توام با هر یک از حسابهای تعهدی، رعایت حداکثر قدمت ساختمان با سن کمتر ملاک می باشد